Зміст
- Що таке Fintech?
- Чому Fintech?
- Переваги та недоліки Fintech
- Що впливає на Fintechs?
- Ні помилок, ні стресу - покроковий посібник зі створення програмного забезпечення, що змінює життя, не руйнуючи ваше життя
- Чи покращує це бізнес?
- Висновок
Джерело: Kheng Ho Toh / Dreamstime
Винос:
Fintech - це останнє модне слово у світі технологій, але що це насправді означає ?! Тут ми поглиблено розглянемо це нове покоління фінансових технологій.
Fintech, прихильник «фінансових технологій», вже давно порушує сферу фінансових послуг. Хоча для розумних смартфонів це означає новий та захоплюючий світ можливостей, для відомих постачальників фінансових послуг, таких як банки, його розглядають як порушника, який кидає виклик їм не відставати. Компанії, що базуються на Fintech, як правило, малі та середні стартапи, пропонують безліч фінансових послуг на набагато простіших умовах, ніж ті, що мають у встановлених постачальників фінансових послуг, і все це під рукою людей, які користуються смартфонами та знають Інтернет. Галузь переживає певні підйоми та падіння, але всі цифри та статистика свідчать про те, що галузь стає важливим гравцем у нашому житті. (Щоб дізнатися більше, див. Вплив мобільного банкінгу.)
Що таке Fintech?
Fintech - це надання фінансових послуг різного виду призначеним клієнтам, використовуючи новітні технології, насамперед мобільний телефон та Інтернет. Компанії Fintech безпосередньо конкурують з більшими фінансовими установами, такими як банки в таких сферах, як переказ грошей, обробка позик та інші інші послуги. Fintech справедливо розглядається як руйнівна сила у фінансовій галузі.
Чому Fintech?
Мобільний пристрій та Інтернет принесли нечувану зручність у наше життя. Тепер ми можемо виконувати такі операції, як переказ платежів, перевірка залишків у банку та подання заявки на позику лише кількома клацаннями миші. Порівняйте цей сценарій із послугами, які пропонують традиційні та створені фінансові установи та банки. Хоча пропозиції та послуги створених фінансових установ та банків були хорошими, очікування клієнтів змінювалися. Очікування - на швидше та якісніше надання послуг. І саме тут компанії та фінансові компанії, що займаються фінансовою технологією, забили великі рахунки над традиційними фінансовими установами. У той час як традиційні установи реалізують виклики, які постає fintech, зі спорідненою структурою, нелегко бути спритним. (Схоже, великим банкам може знадобитися адаптація. Докладніше про це читайте в розділі Перезавантаження: Як адаптуватися до нового технічного середовища.)
Переваги та недоліки Fintech
Основні переваги та недоліки фінтех розглядаються нижче. Цікавим аспектом галузі є те, що переваги для fintech також можуть виявитися викликами, залежно від ситуації.
- Менші команди управління створюють більш спритну та більш спритну організацію. На відміну від великої організації, у прийнятті рішень немає бюрократичної затримки. Прийняття рішення та виконання може бути швидким. Однак ця ж перевага може виявитись проблемою, оскільки менша команда може означати також обмежені навички та бюджет, якщо не фінансується венчурним капіталістом. Прогалини в навичках через меншу базу команди можуть спричинити проблеми в якості пропозицій.
- Обмежений досвід кредитування може бути як користю, так і користю для таких компаній. Менші установи, як правило, не дотримуються процесів кредитування або правил, як правило, дотримуються більші фінансові установи, і це робить їх привабливим варіантом для клієнтської бази. Однак, з іншого боку, такі компанії можуть бракувати досвіду з правилами та правилами. Наприклад, вони можуть мати обмежені знання про сумісні з FCRA дані порівняно з використанням даних, що не відповідають стандартам FCRA, коли вони намагаються оцінити кредитоспроможність клієнта.
- Компанії Fintech, як правило, стартапи, які фінансуються венчурними капіталістами. Хоча венчурні капіталісти можуть дозволити їм вільно діяти в тій чи іншій мірі, ці капіталісти також можуть втручатися в господарські операції та у визначенні бізнес-моделі значною мірою. Це може значно скоротити свободу засновників. Крім того, засновники стартапу, ймовірно, стикаються з тиском, щоб швидко стати прибутковим.
Що впливає на Fintechs?
Компанії Fintech мали руйнівний вплив на традиційні фінансові установи, такі як банки. Їх вплив можна оцінити в багатьох областях. Було встановлено, що молоді споживачі фінансових продуктів з високим доходом, таких як позики та кредитні картки, почали активно цікавитися пропозиціями фінтех-компаній. Основна причина цього явища полягає в тому, що такі замовники є великими переймачами технології. В ході опитування було виявлено, що у великих містах принаймні 15,5 відсотка молодих людей, які мають високий дохід, протягом останніх шести місяців вживали принаймні дві продукти від фінтехнологічних компаній.
Великі банки та фінансові установи, які можуть бути не спритними чи спритними, можуть бути змушені працювати у партнерстві з фінтех-компаніями. За словами Клер Берман, яка є асоційованим директором адвокатської фірми Осборн Кларк у Великобританії, "Ми можемо побачити банки, які працюють у партнерстві з фінтехнологічними компаніями та фінансують розробку нових продуктів, які їм знадобляться для того, щоб отримати конкурентна перевага. Участь великих банків може також заспокоїти споживачів, які насторожено ставляться до менш знайомих імен з сектору fintech ».
Уряди та регуляторні органи різних країн прокидаються до реальності фінансових компаній та відповідно адаптують свою регуляторну базу. Наприклад, у Сполученому Королівстві урядом було створено проект Innovate, який розпочав ініціативи для заохочення стартапів. Клер Берман додає: «Project Innovate вже працював із 175 підприємствами, які розробляють нові продукти та послуги, і пропозиція FCA про запуск« регуляторної пісочної скриньки »навесні 2016 року є дуже вітальним продовженням. Однак, маючи настільки гарячий простір і з такою кількістю нових учасників ринку, які всі хочуть першими випустити на ринок інноваційні товари та послуги, існує ризик того, що регулятор може виявитись занадто розтягнутим ».
Нормативна пісочниця має на меті створити атмосферу для інновацій та надання споживачам новаторських фінансових продуктів. З цією метою було прийнято заявки від 69 фірм різного розміру, продукції та цілей. Процес подання заявок завершився 8 липня 2016 року. Тестування вже розпочалося, і буде цікаво спостерігати за результатами цієї ініціативи.
Ні помилок, ні стресу - покроковий посібник зі створення програмного забезпечення, що змінює життя, не руйнуючи ваше життя
Ви не можете покращити свої навички програмування, коли ніхто не піклується про якість програмного забезпечення.
В цілому можна сказати, що фінтех-компанії зробили сповіщення світу. Це змінюється, як відбуваються фінансові операції по всьому світу.
Чи покращує це бізнес?
Від того, чи покращить бізнес фінтех, буде залежати від багатьох факторів. Тепер, можливо, передчасно робити щось інше, ніж просто сказати, що це мало руйнівний вплив на фінансову галузь. Необхідно враховувати такі фактори:
- Зрозуміло, що уявлення та очікування щодо створених фінансових установ змінюються, і для цього є ряд причин. По-перше, фінансовий крах у 2008 році поставив на перший план спірне питання корпоративного управління та жадібність. Хоча люди втрачали багато грошей, хончо у великих банках здобували багато. Отже, люди дивляться на альтернативи, які пропонують прозорість.
- Створені фінансові установи мали схожий хід на всю фінансову систему і позбавили людей можливості шукати кращі, прозоріші альтернативи. Стартапи Fintech мають величезну можливість претендувати на простір, створений проблемами великих фінансових установ. Однак їм доведеться спочатку встановити стабільність, фінансову платоспроможність та надійні бізнес-моделі, щоб навіть дійти до того місця, де вони можуть претендувати на завоювання віри своїх цільових клієнтів.
Висновок
На даний момент ми спостерігаємо, як фінтех-компанії ростуть з ниючими темпами. Однак буде досить цікаво побачити, чи зможуть вони підтримувати свій темп і з часом стати стабільними гравцями. Оскільки більшість фінтех-компаній є початковими компаніями, їх підтримуватимуть венчурні капіталісти. Історія не має сприятливих даних щодо рівня виживання таких стартапів. І все-таки лише час покаже, як розвиватиметься ця галузь.